摘要:银行业理财顾问孟凡静交行青岛市支行理财顾问马晓昕李女士问：我的月收入2200元，老公月收入4000元。有一间5年期的店面出租，每月收帐3000元。每月家中支出2000元，每一年回老家花费5000元。小孩上*，每学年培训费3000元。目前五万元存定期，2000年在老家买来一套新房子，20年按揭贷款月…
银行业理财顾问孟凡静
交行青岛市支行理财顾问马晓昕
李女士问：我的月收入2200元，老公月收入4000元。有一间5年期的店面出租，每月收帐3000元。每月家中支出2000元，每一年回老家花费5000元。小孩上*，每学年培训费3000元。目前五万元存定期，2000年在老家买来一套新房子，20年按揭贷款月供900元，2006年在青岛市又买来一套，十五年期按揭贷款月供为3500元，如今租赁每月收帐为2500元。我的投资理财总体*是：2020年一次结清老家房款八万元；提前准备小孩教育金48万(高校每一年2万，2年国外留学每一年二十万)。我该怎样完成？
计划方案1基金组成赚够教育金
李女士的*旅游路线规划，能够根据降低每一年寒、暑期的回老家的支出来完成。2009年8月一次结清老家的住房贷款八万元，工作压力较为大，提议不必使用目前的存款来付款提前还贷本钱，能够选用一部分提前还房贷，09年提早还贷款50%，即4万元，缓解家中资金积累工作压力。其他4万元，可根据每月定投基金债券基金，完成提前还房贷本钱。小孩的教育金整体规划，是一个十分大的开支，目前的五万元可放到略激进派点的理财产品上，例如金融机构*的基金组合理财产品，限期为一至三年，回报率做到10%至25%上下，可用以付款高校的花费。出国留学的花费四十万，根据每月节余，开展定投基金债券型基金加混合型基金，年盈利8%上下。六年的项目投资累积达到29万余元，也有11万的空缺，可根据二种方法，一是每月创收或降低开支1250元，可补足差值。二是根据售卖目前的房地产填补到教育金中去。
计划方案2储蓄变为固收商品
李女士的家庭年收入状况是相对稳定的，家中財富每一年累积5500零元上下，李女士和老公都是有养老服务和医*，有抗风险性的能力。在未来的3到七年内的关键总体*是为*教育贮备资产，实际的投资理财提议以下：
1、将家中目前的五万元存定期转换为金融机构固定不动回报率理财产品，一年期的年化收益率依照6%测算，2020年期满时得到的贷款利息是3000元。再加上2020年一年一切正常的財富累积，能够在2020年暑期一次性结清老家房款八万元，还能够完成一次*全家人游，节余2万元上下。
2、现阶段的房地产业有一定的发展潜力，到小孩出国留学也有七年的時间，2020年结清住房贷款后能够将老家的楼房出租，在小孩出国留学以前将房屋卖出，再加上平日里的节余充足付款小孩的出国费用。
3、提议小孩在读大学期内能够根据适度的打工赚钱来获得生活费用，一方面能够鼓励*独立生活的能力，另一方面还可以减轻爸爸妈妈的一部分工作压力。
4、在为小孩贮备教育金的另外，还要空出一定的资产做为家中备付金，以便有备无患。李女士及亲人能够多关心金融机构发售的*内固收的理财产品，以*证 闲暇财产的资本增值。
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