成功出国两件事：父母、*各司其职

摘要: 留学国外，感受更广阔的*，接触前沿的知识，望子成龙的家长们，现在无不怀揣着送子出国梦。然而，出国不是一朝一夕、一蹴而就之事，及早准备往往可以让*飞得更高、更远。而成功留学重要的两件事，一件是父母的钱，一件是*的留学准备。中产家庭子女出国教育及养老规划*留学要准备多少钱？家长年过不…

　　留学国外，感受更广阔的*，接触前沿的知识，望子成龙的家长们，现在无不怀揣着送子出国梦。然而，出国不是一朝一夕、一蹴而就之事，及早准备往往可以让*飞得更高、更远。而成功留学重要的两件事，一件是父母的钱，一件是*的留学准备。

中产家庭子女出国教育及养老规划

　　*留学要准备多少钱？家长年过不惑怎么安排养老？合理的资产配置方案帮您减少后顾之忧。让我们借马女士为*准备留学资金的故事，来探讨一下这个问题。

案例

　　4*的马女士在某金融企业做业务经理，与她同龄的先生在地产行业任高级经理。马女士一家在京有2套房产(一套自住，一套出租)，家庭月收入3万元，年收入36万元，年支出10万左右。家庭现在的资产配置比较单一，存款70万元；基金80万元，股票180万元；夫妇有五险一金，无商业*险。马女士18岁的儿子现在读大一，打算去美国读研究生，马女士也不想让*太辛苦，打算为儿子准备70万人民币作为留学资金。此外，中远期理财*还有儿子结婚、夫妻养老，马女士如何进行家庭资产配置比较好呢？

老师支招 光禹理财顾问有限公司首席投资官黄禹

　　马女士已经成家立业，而且积累了一定的资产，收入也不错，属于典型的中产家庭，在家庭理财上还是有很多可圈可点的地方，可以说攻守兼备，但是也暴露出一些不足之处，比如70万的银行存款，放在银行里是贬值的，并且缺乏必要的商业*险做补充，还应提早为出国留学做好规划。

　　出国留学的理财建议：留学国外确实需要一笔不菲的费用，需要提前把3年的资金全部存入银行户头作为存款*，这笔资金应至少提前6个月以上存入，可以通过开办有出国留学业务的银行办理带有MASTER或者VISA标识的银行卡，否则别的标识的银行卡在国外可能无法支取。马女士的70万存款作为出国费用的储备的同时，在出国之前还有其它的准备也是需要一些花费，如果对出国业务不是很了解的话，可以委托中介公司代为办理，费用大约为1.8万人民币，包含通知书以及出境*险等。在国外不需要带很多的现金，随处都可以刷卡，但是，国外的医疗费用很高，儿子到了美国后可以办理医疗*险。

　　商业*险的配置：马女士夫妇都有不错的社会*险，但缺乏意外*险的，同时，社会医疗*险的报销额度比较有限，因此，建议夫妻双方都要进行重大疾病*险的补充，同时可以做一些养老*险的规划，多渠道组合优化养老金，这一块的支出以不超过年总资产的20%为宜。

　　股票与基金配置：基金的风险比较低，在该家庭资产配置中的比例比较合理，但是注意赎回的时期，否则赚了的钱还是一样会重新亏掉了；而股票180万占的比例较高，风险比较大，建议马女士在合适的时期卖掉一部分，黄金价格在1100美元时可以买入一些作为*值性资产，增强家庭资产的稳健性。

　　投资用的地产：北京即将开征物业税，这是值得关注的重点，马女士可以在合适的时候进行变现，增加基金以及黄金的投资，而不必再进行很大风险的投资。

　　养老金及婚嫁金：目前*大陆退休年龄分别是女性5*、男性60岁，夫妻双方平均还有12年的工作时间，而到退休年龄之日可能刚好是儿子结婚之时，假定维持收入不变，马女士家庭还可以产生420万左右的结余，加上房产的变现，以及股票基金的净值，按照现在*大陆的平均寿命，通过以上理财规划完全可以实现一个安逸而富足的晚年。

　　流动应急资金建议：一般来说，*留6个月的生活开支总额，银行存款或现金作为应急资金就可以了。